Ātrie kredīti Latvijā nav nekas jauns. Tas ir veids kā ātri iegūt nepieciešamos līdzekļus, kad rodas neparedzētas situācijas. Tomēr daudzi cilvēki, kuri ir nonākuši parādu grūtībās, interesējas par to, vai viņiem ir iespēja saņemt šāda veida aizdevumu. Vai parādnieki var aizņemties ātros kredītus? Atbilde uz šo jautājumu nav viennozīmīga un ir atkarīga no vairākiem faktoriem.

Populārs viedoklis ir, ka ātrie kredīti pelna visvairāk no parādniekiem, bet vai tā tiešām ir?

Kas ir parādnieks?

Parādnieks ir persona, kura nav laikus izpildījusi savas finanšu saistības pret kādu aizdevēju vai kreditoru. Parādnieka statuss var rasties dažādu iemeslu dēļ, piemēram, kavēti maksājumi par hipotekāro kredītu, patēriņa kredītu vai komunālajiem pakalpojumiem. Latvijā parādniekus bieži reģistrē tādās datubāzēs kā Latvijas Bankas kredītu reģistrs vai parādu piedziņas kompāniju uzturētās parādnieku reģistros.

Ātro kredītu izsniedzēju prasības

Atsaucoties uz atrie-krediti.com aizdevēji parasti nosaka noteiktas prasības, kuras jāizpilda aizņēmējiem, piemēram:

Pastāvīgi ienākumi.
Pozitīva kredītvēsture.
Latvijas iedzīvotāja statuss.
Vecuma ierobežojumi (parasti 18–80 gadi).

Šīs prasības tiek izvirzītas, lai kredītdevējs varētu pārliecināties par aizņēmēja spēju atmaksāt kredītu. Kredītvēsture ir viens no galvenajiem faktoriem, kas tiek izvērtēts. Ja persona ir reģistrēta kā parādnieks, aizdevējs, visticamāk, uzskatīs to par riska faktoru.

Vai parādnieki var saņemt ātros kredītus?

Teorētiski daži ātro kredītu devēji piedāvā aizdevumus arī parādniekiem, taču praksē tas ir atkarīgs no konkrētās situācijas. Ir jāņem vērā šādi aspekti:

Parāda veids un apjoms
Ja kavētā maksājuma summa ir neliela un aizņēmējs to jau ir sācis atmaksāt, kredītdevējs var būt iecietīgāks. Savukārt, ja parādi ir lielā apmērā vai tie ir ilgstoši neatmaksāti, izredzes saņemt kredītu ir ļoti zemas.
Aizņēmēja maksātspēja
Kredītdevējs bieži pieprasīs pierādījumus par regulāriem ienākumiem, piemēram, darba algu vai citiem ienākumu avotiem. Ja aizņēmējam ir pietiekami lieli un stabili ienākumi, pastāv lielāka iespēja, ka kredīts tiks piešķirts, pat ja persona ir bijusi parādnieku reģistros.
Aizdevēju politika
Daži aizdevēji specializējas augstāka riska kredītos un piedāvā aizdevumus personām ar sliktu kredītvēsturi, taču šādi kredīti parasti nāk ar augstākām procentu likmēm un stingrākiem nosacījumiem.

Kādas ir alternatīvas parādniekiem?

Ja aizdevuma saņemšana nav iespējama vai ir ļoti sarežģīta, ir vērts apsvērt alternatīvas iespējas:

Parādu konsolidācija
Dažkārt ir iespējams apvienot vairākus esošos parādus vienā aizdevumā ar zemāku procentu likmi. Tas var palīdzēt uzlabot finanšu stāvokli un vieglāk pārvaldīt maksājumus.
Līguma nosacījumu pārskatīšana ar esošajiem kreditoriem
Parādnieki var mēģināt vienoties ar esošajiem kreditoriem par maksājumu grafika pārskatīšanu vai parādu restrukturizāciju. Tas var samazināt ikmēneša maksājumus un izvairīties no papildu finansiālām problēmām.
Ģimenes vai draugu atbalsts
Ģimenes locekļi vai draugi bieži var būt izpalīdzīgi, nodrošinot finansiālu palīdzību bez procentiem vai ar draudzīgiem nosacījumiem.

Kā uzlabot iespējas saņemt kredītu?

Parādniekiem, kuri vēlas palielināt savas iespējas saņemt ātro kredītu, ir ieteicams:

Nomaksāt esošos parādus vai vismaz sākt parādu atmaksas procesu, lai uzlabotu kredītvēsturi.
Uzrādīt stabilus ienākumus, piemēram, regulāru algu.
Izmantot kredītvēstures uzlabošanas iespējas, piemēram, veicot nelielus pirkumus uz kredīta un laikus tos atmaksājot.

Vai ātrie kredīti pelna no parādniekiem?

Ir svarīgi saprast, ka ātrie kredīti parasti nepelna no parādniekiem. Gluži pretēji, aizdevumi cilvēkiem, kuri nespēj atmaksāt savus parādus, rada lielus zaudējumus aizdevējiem. Lai gan var šķist, ka augstās procentu likmes un nokavējuma maksas ļauj segt zaudējumus, realitātē situācija ir daudz sarežģītāka.

Parādu piedziņas process un izmaksas

Kad parādnieks nespēj atmaksāt kredītu, aizdevējiem parasti ir jāizmanto parādu piedzinēju pakalpojumi. Tas ir dārgs un laikietilpīgs process, kas ietver vairākus posmus:

Sākotnējā piedziņas mēģinājumi
Kredītdevējs pats var mēģināt atgūt parādu, sazinoties ar klientu un piedāvājot risinājumus, piemēram, maksājumu grafiku. Šis process prasa resursus, piemēram, darbinieku laiku un administratīvos izdevumus.
Parāda nodošana piedziņas uzņēmumam
Ja aizņēmējs joprojām nespēj samaksāt, parāds tiek nodots specializētām parādu piedziņas kompānijām. Šīs kompānijas strādā par noteiktu procentuālu atlīdzību no atgūtās summas vai arī iegādājas parādus par ievērojami mazāku vērtību nekā parāda sākotnējā summa. Parasti aizdevējs atgūst tikai daļu no sākotnējās summas.
Tiesvedības un papildu izmaksas
Dažos gadījumos, ja parādu piedziņas process ir neveiksmīgs, aizdevējs var vērsties tiesā. Tas nozīmē papildu juridiskās izmaksas, kas vēl vairāk samazina potenciālos ieguvumus.

Kāpēc aizdevēji zaudē?

Daļēja summas atgūšana
Parādu piedziņas uzņēmumi bieži vien spēj atgūt tikai nelielu daļu no sākotnējās aizdevuma summas. Piemēram, ja parāds ir 1000 eiro, piedzinēji var atgriezt tikai 20-50% no šīs summas, atkarībā no situācijas un parādnieka finansiālās stāvokļa.
Administratīvās un juridiskās izmaksas
Piedziņas un tiesvedības process rada ievērojamas izmaksas. Aizdevējam ir jāsedz juridisko pakalpojumu un administratīvās darbības izdevumi, kas bieži vien pārsniedz potenciālo ieguvumu no piedziņas.
Risks neatgūt neko
Dažos gadījumos parādu piedziņa ir pilnīgi neveiksmīga, it īpaši, ja parādniekam nav īpašumu vai ienākumu, uz kuriem vērst piedziņu. Šādās situācijās kredītdevējs zaudē visu aizdevuma summu.

Kāpēc aizdevēji nepelnīs no parādniekiem?

Lai pelnītu no kredītu izsniegšanas, aizdevējiem ir svarīgi, lai klienti regulāri veiktu atmaksu, tostarp ar procentiem. Parādnieki, kuri nespēj atmaksāt aizdevumu, rada tiešus zaudējumus, jo:

Procentu maksājumi netiek saņemti.
Daļa no pamatparāda tiek zaudēta parādu piedziņas procesā.
Papildu izmaksas (darbinieki, piedzinēji, tiesvedība) samazina uzņēmuma peļņu.

Secinājums

Ātrie kredīti nepelna no parādniekiem, jo šādos gadījumos aizdevējam ir jāsaskaras ar zaudējumiem, kas rodas gan no neatmaksāta parāda, gan no parādu piedziņas izmaksām. Lai gan parādu piedziņas process dažkārt ļauj atgūt daļu no summas, tas reti kompensē visus zaudējumus. Tāpēc aizdevēji dod priekšroku izsniegt kredītus cilvēkiem ar stabilu maksātspēju un pozitīvu kredītvēsturi, kas ir mazāk riskanti un nodrošina ilgtspējīgu peļņu.