Temps, kādā Latvijas iedzīvotāji aizņemas naudu, pērn bijis visstraujākais ES, bet hipotekārās kreditēšanas jomā izsniegto aizdevumu apjoms ir pat dubultojies, ik mēnesi kredītu veidā ekonomikā ieplūstot apmēram 200 miljoniem latu.
Temps, kādā Latvijas iedzīvotāji aizņemas naudu, pērn bijis visstraujākais ES, bet hipotekārās kreditēšanas jomā izsniegto aizdevumu apjoms ir pat dubultojies, ik mēnesi kredītu veidā ekonomikā ieplūstot apmēram
200 miljoniem latu.
Lielākoties cilvēki aizņemas naudu mājokļa iegādei – 2006.gada marta beigās šādam mērķim izsniegtie aizdevumi veidoja vairāk nekā divus miljardus latu jeb 73 % visu mājsaimniecībām izsniegto kredītu. Bet, piemēram, 2000.gada nogalē, pirms sākās kreditēšanas bums, šādiem mērķiem tika izsniegts gandrīz trīsdesmit reizes mazāk naudas. Arī patēriņa kredīti šajos gados pieauguši vairāk nekā astoņas reizes, bet to īpatsvars blakus mājokļu un citiem kredītiem ir sarucis.
Ļoti strauja ekonomikas attīstība, Latvijas pievienošanās ES un lata kursa piesaiste eiro – tas viss veicinājis cilvēkos optimismu, vērtējot turpmāko attīstību un iedrošinot aizvien lielāku iedzīvotāju daļu aizņemties bankās naudu.
Zemes un dzīvojamā fonda privatizācija, īpašuma lietu sakārtošana ir vēl viens priekšnoteikums kredītu izaugsmei, taču izšķiroši svarīgas noteikti bijušas krītošās un salīdzinoši zemās procentu likmes. Divi galvenie iemesli – tās bija zemas citviet pasaulē un Latvijā ir ļoti sīva banku konkurence. Turklāt zemais ASV dolāru un eiro procentu likmju līmenis pasaules tirgos, lielākajām Latvijas kredītiestādēm deva pieeju lētiem naudas resursiem gan savās mātes bankās Skandināvijā, gan pasaules finanšu tirgos. Rezultātā arī Latvijā kredītu procentu likmes, īpaši aizdevumiem eiro, bija rekordzemas.
Šobrīd nākas konstatēt – lata, eiro un dolāra likmes drīzāk palielināsies nekā kritīs, jo ASV, ES un citas centrālās bankas, rūpēdamās par līdzsvarotu ekonomikas izaugsmi ilgtermiņā un mērenu cenu kāpumu, padara aizņemšanos dārgāku.
Pašlaik cilvēki ļoti labi kārto savas saistības ar bankām, un, kā saka baņķieri, kredītu kvalitāte ir laba. Taču līdz šim procentu likmes bija salīdzinoši zemas, turpretim tagad ieejam citā ekonomiskā cikla daļā, kur tās palielinās. Uzņemoties saistības uz 20 – 30 gadiem, vispirms precīzi jāizlasa visi kredītnosacījumi, un jāņem rokā kalkulators, lai visu ļoti rūpīgi izrēķinātu. Jāņem vērā, ka lielākā daļa Latvijā izsniegto kredītu ir ar “peldošām” likmēm, kas nozīmē – ar laiku maksājamās summas lielums var mainīties.
Samērā reāls ir scenārijs, ka procentu likmes tuvāko gadu laikā varētu pieaugt apmēram par 2 – 2,5 procentu punktiem (salīdzinājumam – ASV likmes pieaugušas no 1 % līdz gandrīz 5 % pāris gadu laikā). Tādā gadījumā kopējo procentu maksājumu pieaugums (par visu kredīta periodu, tas ir, par 20 gadiem) var sasniegt 50-70 %, kaut ikmēneša maksājumu pieaugums var nemaz tik liels nelikties. Taču, ja kredīta summa ir 20 000 eiro un atmaksas termiņš ir 20 gadi, tad, piemēram, pie likmes 4% gadā kopējie procentu maksājumi par 20 gadiem sasniegs 9087 eiro (to var aprēķināt ar banku interneta lapās pieejamajiem kredītu kalkulatoriem). Katram pašam atliek novērtēt – vai šādus izdevumus varēs atļauties, vai atliek naudas rezervīte – un pie kāda likmju kāpuma to jaudāšu nomaksāt arī pēc pieciem, desmit vai divdesmit gadiem.
