Visā pasaulē jau sen pieņemts un pierasts dzīvot uz kredīta, arī Latvijā kreditēšana kļūst arvien aktuālāka, arī hipotekārā.
Visā pasaulē jau sen pieņemts un pierasts dzīvot uz kredīta, arī Latvijā kreditēšana kļūst arvien aktuālāka, arī hipotekārā. Hipotekārais kredīts ir tāds naudas aizdevums, kas paredzēts nekustamā īpašuma iegādei, celtniecībai, ēku remontam vai rekonstrukcijai, ko banka izsniedz pret nekustamā īpašuma ķīlu. Hipotekāro aizdevumu raksturīgākā īpatnība ir tā, ka tie visi ir ilgtermiņa aizdevumi: kredīta dzēšanas termiņš ir vismaz pieci gadi, bet parasti parāds tiek atprasīts piecu līdz 30 gadu laikā. Tādējādi cilvēki ar nelielu maksātspēju var iegādāties pat ļoti vērtīgu īpašumu, turklāt tikt pie tā uzreiz, tūdaļ pat, nevis pamazām, ilgi krājot. Turklāt kredīta ņēmējs nodrošinās pret neizbēgami augošo inflāciju. Tiesa, no viņa ienākumiem bankas virzienā nepārtraukti plūst sīka naudas straumīte, taču tā ir ļoti izstiepta laikā – pat gadu desmitu garumā.
Bieži vien nav īsti saprotams, kas ir hipotēka un kas – hipotekārā ķīlu zīme. Lūk, vienkāršs piemērs. Pēterim pieder privātmāja, ko viņš vēlas rekonstruēt. Taču viņam nepietiek līdzekļu šim mērķim. Pēteris iet uz banku, jo vēlas saņemt hipotekāro kredītu. Taču, lai saņemtu šādu kredītu, viņam jādodas uz Zemesgrāmatu nodaļu, kur viņa īpašuma zemesgrāmatā reģistrēs hipotēku jeb, citiem vārdiem sakot, īpašumam tiks reģistrēts apgrūtinājums. Tā arī ir hipotēka. Savukārt hipotekārās ķīlu zīmes ir vērtspapīri, ko banka emitē apjomā, kas nepārsniedz tās hipotēku nodrošinājumu. Šādas ķīlu zīmes iegādājas, piemēram, Jānis, kam ir lieka nauda un kas grib nopelnīt, taču vēlas, lai nauda būtu ieguldīta drošā pasākumā. Turklāt par hipotekārajām ķīlu zīmēm tiek maksāti procenti jeb augļi. Nav tā, ka hipotekārās kreditēšanas jomā Latvijai nebūtu gluži nekādas pieredzes. Šāda veida kreditēšanas aizsākumi meklējami jau 1802. gadā, kad Vidzemes muižnieku kredītsabiedrība izlaida pirmās piecu procentu ķīlu zīmes Latvijā ar mērķi dot nekustamo lietu īpašniekiem lētus kredītus, bet kapitāla turētājiem – iespēju droši ieguldīt savu naudu. Pirmās brīvvalsts laikā ar hipotekāro kreditēšanu nodarbojās divas valsts kredītiestādes – Valsts zemes banka un Latvijas Hipotēku banka. To kopējais pamatkapitāls 1939. gada 31. decembrī bija 12,2 miljoni latu, bet rezerves kapitāls- 16,6 miljoni latu. Uz 1940. gada 1. janvāri Latvijā kopumā apgrozībā bija ķīlu zīmes par 332,1 miljonu latu. Bez jau minētajām valsts bankām ar hipotekāro kreditēšanu trīsdesmitajos gados nodarbojās arī Rīgas hipotēku biedrība un Rīgas privātā ķīlu zīmju kredītbiedrība. Atjaunotajā Latvijā hipotekāro aizdevumu izsniegšanu un ķīlu zīmju emisiju atsāka Latvijas Hipotēku un zemes banka 1994.gada jūlijā. Pēc vairāk nekā 54 gadu pārtraukuma izlaida ķīlu zīmes ar nominālvērtību 100 un 1000 latu materializētā veidā. Šīs ķīlu zīmes iespiestas Latvijā uz Līgatnes papīrfabrikā ražota papīra un nodrošinātas ar mūsu valsts speciālistu izstrādātiem aizsargelementiem pret viltošanu. Otrais ķīlu zīmju laidiens iznācis 1995.gadā.
Kredītu ņemot, katram nopietni jānovērtē sava atbildība. Tikpat lielā mērā atbildību uzņemas arī banka. Jo tā nu reiz dzīvē iekārtots: aizņemties naudu grūti, arī aizdot grūti, vēl grūtāk ir parādu atdot, taču visgrūtāk – atteikt aizdevumu. Bankas darbinieki ikvienā konkrētā gadījumā apsver visas iespējas, kā maksimāli palīdzēt klientiem, konsultē un iesaka, kā rīkoties, lai, nedod Dievs, pēc laika nenāktos pieprasīt ieķīlāto īpašumu.
Bankai ķīla nav vajadzīga, vajadzīga klienta maksātspēja, pārliecība, ka klients atdos aizdoto summu ar visiem procentiem. Tāpēc banka, izsniedzot kredītus, labprātāk apmaksā rēķinus, nekā klientiem samaksā skaidru naudu: kārdinājums var izrādīties nepārvarams, un ja nu paredzētās iekārtas vai nekustamā īpašuma iegādei paredzētā naudiņa aizripo sāņus? Taču, ja darījumam tiešām nepieciešama skaidra nauda, nav problēmu – to ieskaitīs jūsu kontā.
Jebkurā gadījumā – ja jums nepieciešams aizdevums, griezieties pie bankas kredītinspektoriem! Visticamāk – jūs atradīsit kopīgu valodu, jo bankas darbinieki darīs visu, lai palīdzētu apmierināt jūsu prasības atbilstīgi mūsdienu iespējām jau šodien, nevis kaut kad – nepārskatāmā nākotnē. Dzīvojiet pilnvērtīgi!
www.lursoft.lv
